Кому жаловаться на страховую компанию по ОСАГО?

Куда жаловаться на страховую компанию по ОСАГО: выбираем инстанцию

В каких случаях и куда жаловаться на страховую компанию по ОСАГО, как выбрать надзорный орган, как отправить претензию, как долго ее будут рассматривать

Согласно действующему законодательству, каждый водитель обязан застраховать свою гражданскую ответственность на случай причинения ущерба третьим лицам во время эксплуатации транспортного средства.

Если вы стали виновником аварии, ваш страховщик оплатит ремонт чужой машины в пределах установленного лимита.

Зачастую бывает так, что компания нарушает взятые на себя обязательства, отказывается платить, затягивает сроки рассмотрения убытка. Мы расскажем, куда жаловаться на страховую по ОСАГО во всех этих случаях, как привлечь ее руководство к ответу.

Куда жаловаться на страховую по ОСАГО

Специальным органом, регулирующим работу страховщиков является Банк России.

Однако вашу жалобу рассмотрят в любой из следующих инстанций:

  • Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ),
  • Федеральная антимонопольная служба (ФАС),
  • Российский союз автостраховщиков (РСА),
  • Роспотребнадзор,
  • прокуратура,
  • суд.

Когда можно пожаловаться

Причиной для подачи жалобы в вышеуказанные органы могут быть:

  • Отказ страховщика выплачивать компенсацию пострадавшей стороне без веских причин.
  • Затягивание процесса рассмотрения убытка и выплаты возмещения.
  • Умышленное занижение размера компенсации.
  • Отказ заключить с водителем договор страхования по несущественной причине.
  • Навязывание автомобилисту, пришедшему за ОСАГО, дополнительных услуг.
  • Требование предоставить дополнительные сведения/документы, не имеющие отношения к делу.
  • Произвольное увеличение размера премии.

Это лишь самые частые нарушения, но в практике встречаются и многие другие идущие в разрез с законом действия страховщиков. Не стоит мириться с такими ситуациями.

Если вам пришлось столкнуться с неправомочными действиями страховой компании, не спускайте на тормозах, пишите жалобу в соответствующую инстанцию.

Как писать жалобу

Схема ваших действий должна быть такой:

  1. Обращение к руководителю организации. В отдельных случаях речь идет не о политике страховщика в целом, а о небрежности конкретных сотрудников. Глава фирмы может легко решить эту проблему и наказать безответственного работника. Обращение надо направлять в письменном виде, на ответ дается 14 дней.
  2. Обращение в контролирующий орган. Если руководство компании никак не прореагировало на ваше заявление, нужно пожаловаться в любой из вышеуказанных контролирующих органов. Выбор вы должны сделать самостоятельно.
  3. Исковое заявление. Когда речь идет о деньгах (СК не желает платить или предлагает меньшую сумму), лучше сразу идти в суд. Одновременно можно написать заявление в РСА или другой контролирующий орган, полученный ответ пригодится в качестве доказательной базы на судебном процессе.

Перед подачей иска позаботьтесь и о других подтверждениях своей правоты: получите отчет о независимой экспертизе поврежденного ТС, соберите копии обращения в СК, телеграмм, писем и т. д.

Если вы не имеете юридического образования, рекомендуем обратиться за помощью к профессиональному юристу. Он поможет со сбором нужных бумаг и сможет отстоять вашу точку зрения в суде.

Однако выбирать надо такого юриста, который специализируется именно на страховании.

В какие организации и в каких случаях обращаться

Сейчас мы разберем подробнее, в какие инстанции можно отправить свою жалобу.

  1. Банк России. Ваше заявление будут рассматривать департаментом страхового рынка, который контролирует финансовую деятельность российских страховых организаций. Обращаться сюда нужно только в случаях занижения размера компенсации либо при отказе в выплате.
  2. ФАС. Антимонопольную службу надо привлекать тогда, когда вам пытаются навязать дополнительные услуги либо если налицо факт монополизации рынка в вашем регионе.
  3. РСА. В этом некоммерческом объединении принимают жалобы по ОСАГО, «Зеленой карте».
  4. Роспотребнадзор. Этот орган рассматривает заявления от частных лиц, являющихся потребителями страховых услуг.
  5. Прокуратура. Любое нарушение действующего законодательства дает вам основание написать заявление в данный орган.
  6. Суд. Здесь можно потребовать возмещения убытков, принуждения ответчика к выполнению своих обязательств.

Как пожаловаться в Банк России

В 2013 г. президент РФ передал полномочия службы финансового рынка Банку России. Именно ЦБ занимается выдачей лицензий и легко может прекратить деятельность любой страховой фирмы при выявлении серьезных нарушений.

Регулятор рассматривает дела, связанные с различными административными правонарушениями, например, когда СК заставляет своих клиентов пользоваться дополнительными услугами.

Основанием для подачи письменной жалобы в Центробанк могут стать следующие ситуации:

  • вас принуждают к использованию не относящихся к ОСАГО услуг,
  • вам отказали в оформлении договора без объяснения причины или под необоснованным предлогом,
  • возмещение не выплатили вовремя,
  • при расчете страховой премии не учли КБМ либо данный коэффициент использован неверно,
  • сумма компенсации занижена либо вообще отказано в выплате по надуманным причинам,
  • вам отказываются выдать документы по страховому случаю, ОСАГО или не принимают их,
  • вас не устраивает ремонт ТС, срок его проведения.

Претензию можно направить почтой в подразделение Центробанка вашего региона или отправить в сам Центробанк.

Почтовый адрес
для письменных обращений
107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России

Также вы вправе сделать это онлайн, посетив официальный сайт регулятора.

Прокручиваем страницу вниз, до раздела «Страховые организации» и выбираем проблему по которой хотите подать жалобу. Для примера я выбрал «Электронный полис ОСАГО»

На следующем шаге прокручиваем экран до конца и нажимаем «Нет, хочу подать жалобу»

На следующем экране выбираем другое и нажимаем «Перейти к оформлению жалобы»

Общего стандарта составления заявления нет. Вы можете написать в произвольной форме все, что имеете сообщить. Важно указать свои личные данные и изложить суть претензии.

Заявление будет рассмотрено в течение 1 месяца. В отдельных случаях этот срок могут дополнительно увеличить до 60 дней.

Практика показывает, что чаще всего обращения граждан рассматриваются за 1-2 недели, а затем по ним принимается решение. Оно может быть таким:

  1. Ваши требования будут удовлетворены, а нарушитель получит предписание исправить допущенные недочеты.
  2. Регулятор возбудит дело по факту административного нарушения (если он подтвердится в ходе проверки).
  3. Вы получите отказ, так как признаков нарушения не обнаружили либо Центробанк не является компетентным органом для решения данного вопроса.

В случае вашего несогласия с решением, можете пожаловаться на Центробанк. Сделать это вы сможете только путем обращения в суд.

Как пожаловаться в ФАС

Антимонопольная служба защищает свободную конкуренцию в разных сферах рынка, а том числе в страховании. ФАС должна следить за:

  • отсутствием тайного сговора страховщиков,
  • отсутствием злоупотребления доминирующей фирмой (в частности, чтобы такая СК дополнительно не навязывала страхователям лишние услуги),
  • соблюдением прав автовладельцев на оформление полисов ОСАГО (чтобы клиентам не отказывали в заключении таких договоров).

Антимонопольная служба примет заявление:

  • если вам не хотят продать полис «автогражданки» без оформления страховки автокаско, жизни или др.;
  • если вам не продлевают закончившийся полис;
  • если имеются неоспоримые подтверждения факта монополизации рынка одной из крупных компаний-страховщиков;
  • если вы введены в заблуждение рекламной акцией или иным способом.

Заявление можно отправить заказным письмом

Куда, кому: Федеральная антимонопольная служба (или руководителю ФАС России Игорю Юрьевичу Артемьеву)
Адрес: Центральный аппарат ФАС России: 125993, г. Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 11, Д-242, ГСП-3 (для корреспонденции);
101000, Москва, ул. Уланский пер., 16 к.1

или онлайн, но перед подачей жалобы нужно ознакомиться с порядком обращения — https://fas.gov.ru/approaches/send_to_fas

Внимательно знакомимся с документом и если вам все понятно в конце документа нажимаем на «Написать письмо»

На следующей странице выбираем куда будем подавать жалобу, в центральный аппарат в Москве или в подразделение ФАС в регионе. Если в центральный аппарат, то оставляем как есть, если в регионы то кликаем как показано на картинке

Появится окно, где можно выбрать нужный вам регион. Можно в окне поиска начать вводить название и он вам его покажет

Заполняем обязательные поля: Фамилию, Имя, E-mail, при необходимости можете указать телефон

Ниже в содержании излагаем суть своей претензии

Обязательно добавляем подтверждение своим словам, например принскрины экрана с ошибками, ставим галку «Я не робот» и нажимаем «Направить письмо».

Срок обработки вашего обращения – 1 месяц. При продлении его еще на месяц вам должны сообщить об этом письменно.

Если ваши требования будут удовлетворены, то нарушитель будет вынужден устранить допущенные им нарушения и заплатить штраф.

Нередко страховщики идут в суд с целью обжалования решений антимонопольной службы, но в подавляющем большинстве случаев судья становится на сторону ФАС.

Вы тоже можете опротестовать решение в суде, но шансов выиграть дело очень мало.

Как пожаловаться в Российский Союз автостраховщиков

Все организации, предлагающие услуги автострахования, входят в некоммерческое объединение РСА. Оно может оказать воздействие на любого из участников и заставить его выполнить взятые на себя обязательства.

Жаловаться в РСА вам стоит в следующих ситуациях:

  1. При расчете премии не учли коэффициент Бонус-Малус.
  2. Лицензия СК отозвана, и она не может выплатить компенсацию по ОСАГО.
  3. Изменен порядок прямого урегулирования.
  4. Имеются нарушения при оформлении убытка посредством Европротокола.

Поскольку РСА не обладает большими полномочиями, то особо эффективных мер с его стороны ждать не стоит.

Вы можете подать жалобу лично, приехав в управляющий отдел РСА (г. Москва), отправить ее по почте

ПОЧТОВЫЙ АДРЕС
115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, строение 3 (м. Добрынинская)

либо по e-mail

ЭЛЕКТРОННАЯ ПОЧТА
request@autoins.rursa@autoins.ru

Поскольку к заявлению надо прилагать подтвердительную документацию, то проследите, чтобы электронные документы были заархивированы и занимали объем не более 3 МБ.

Срок рассмотрения претензии тот же – 1 месяц, он может быть при необходимости продлен.

РСА может отказать вам либо потребовать от СК изменить условия страхования, возместить ущерб и т. д.

Требовать от РСА пересмотра дела и изменения неудовлетворительного решения можно только через суд.

Как взаимодействовать с Роспотребнадзором

Данный орган стоит на защите прав всех потребителей, включая страхователей.

Однако жалобу сюда могут подавать только частные лица. Обращения предпринимателей и юрлиц здесь рассматривать не будут.

В Роспотребнадзоре примут жалобы по факту:

  • отказа продать полис ОСАГО,
  • отказа возместить ущерб, занижения суммы возмещения,
  • навязывания допуслуг.

Обращаться вы можете в региональное представительство и в центральный офис, откуда ваше заявление все равно перенаправят в ваш регион.

Для отправки претензии можете использовать те же варианты: заказное письмо, либо онлайн-обращение на сайте Роспотребнадзора.

прокручиваем в низ и здесь выбираем вариант обращения в Роспотребнадзор. Если ваша жалоба предусматривает внеплановую проверку, то выбираем левый вариант подсвеченный оранжевым цветом. Для подачи жалобы придется авторизоваться через сайт Госуслуг.

Если внеплановая проверка не потребуется, идем по варианту выделенному серым цветом.

Жалоба принимается в течение первых 3-х дней после поступления, с этой даты будет отсчитываться стандартный срок, равный 1 месяцу. Его могут увеличить до 60 дней, но вас обязательно проинформируют об этом.

Если Роспотребнадзором будет вынесено решение о наличии нарушения, вы получите письменное уведомление, а страховщик – предписание о необходимости его устранить.

Если жалоба будет расценена как необоснованная или выходит за рамки компетенции Роспотребнадзора, вы получите письменный отказ. Для его обжалования можете обратиться в суд.

Как пожаловаться в прокуратуру

Российская прокуратура является главным надзорным органом страны, контролирующим:

  • соблюдение законов, уважение прав человека;
  • работу органов правопорядка, исполнение назначенных наказаний.

Она обязана следить за деятельностью всех организаций, включая страховые. Однако решением финансовых споров она не занимается. Например, нет смысла идти сюда в случае занижения размера возмещения по ОСАГО – вас просто перенаправят в суд.

Жаловаться в прокуратуру следует тогда, когда есть признаки несоблюдения закона, нарушения прав гражданина. Если пострадавших несколько, стоит написать коллективную жалобу.

Отправить ее можно тремя способами:

  1. Личный прием. Претензию можно принести уже в готовом виде в любой удобный вам день. Также вы можете написать ее в присутствии служащего прокуратуры, который поможет вам с составлением обращения.
  2. Почтовое отправление. Если вы не располагаете временем на личный визит, можете послать заявление письмом. В качестве адресата можете указать любое отделение прокуратуры, вашу жалобу потом все равно перенаправят по верному адресу. Данный вариант будет более долгим, так как потребуется время на доставку и обработку корреспонденции.
  3. Обращение онлайн. Жалобу можно послать на e-mail или оставить на сайте. Но помните: если у вас нет УЭК (квалифицированная электронная подпись), то вам придется все равно ехать в прокуратуру лично или отправлять туда оригиналы документов почтой.

На рассмотрение жалобы отводится 15 дней (без необходимости проводить дополнительную проверку) или 30 дней (при необходимости более тщательной проверки фактов). Генеральный прокурор может продлить период рассмотрения еще на 30 суток.

Если изложенные вами факты подтвердятся, прокуратура может вынести страховой компании:

  • представление с указанием допущенного нарушения и мер для его устранения в течение 30 суток;
  • постановление о возбуждении дела (кроме административных нарушений, которыми занимается Центробанк РФ);
  • предостережение о привлечении к ответственности при повторном нарушении закона.

Если вашу жалобу сочтут необоснованной и вы получите отказ, вы вправе обратиться к начальству отказавшего вам служащего либо сразу инициировать судебное разбирательство.

Когда идти в суд

Самой последней инстанцией, в которую вам следует обращаться при спорных ситуациях со страховой организацией, является суд. Поводом для судебного разбирательства может стать:

  • финансовый спор (невыплата или урезание суммы возмещения),
  • игнорирование вашей претензии руководством страховщика,
  • отказ надзорных органов в разбирательстве.

В ГПК и КАС РФ есть подробные указания, куда обращаться в том или ином случае. Если вы испытываете затруднения в выборе суда и подготовке документов, лучше обратиться за советом и поддержкой к профессиональному юристу.

Суд рассмотрит дело и предоставленные вами документы, удовлетворит ходатайство или откажет.

Если вы захотите обжаловать решение суда, сделайте это в Верховном суде.

Что советуют юристы

Советы специалистов помогут вам быстро и безошибочно подготовить жалобу, а затем попытаться отстоять свои права.

Если вы хотите начать с обращения в РСА, помните: он занимается исключительно вопросами ОСАГО. Если у вас вопросы и претензии по договору автокаско, обращаться туда нет никакого смысла.

Не стоит сразу начинать с обращения в суд или надзорные органы. Первым шагом урегулирования конфликта должно стать обращение к руководству страной компании.

Глава СК разберется в сути дела и накажет некомпетентного сотрудника. Возможно, на этом конфликт будет исчерпан.

Независимо от решения принятого руководителем страховой компании, наличие письменного обращения к руководству СК пригодится вам как доказательная база.

Вы покажете, что готовы были решить проблему мирным путем, но руководство отказалось. Отказ урегулировать вопрос или отсутствие ответа вообще лишь подтвердят факт нарушения закона.

Мы рассмотрели все варианты подачи жалобы на действия страховщика ОСАГО в разные инстанции. Сделав правильный выбор, вы повысите шансы отстоять свои права и заставить нарушителя действовать в рамках закона.

Протокол ГИБДД об административном правонарушении, составленный при аварии.

Мало кто из автолюбителей не знает или не слышал что такое протокол об административном нарушении.
По фактам правонарушения сотрудник ГИБДД составляет протокол и постановление. Указанные документы выполняются типографским способом, имеют серию, порядковый номер и относятся к бланкам строгой отчетности.
Если ДТП не сложное, то сразу выносят постановление, а при не согласии или при сложных авариях составляют протокол.

Порядок составления протокола ГИБДД.

Протокол ГИБДД при ДТП, а также постановление по делу о нарушении составляются в присутствии лица, привлекаемого к административной ответственности. Если нарушение правил совершено несколькими лицами, административный протокол составляется на каждое лицо, совершившее правонарушение.
При оформлении ДТП на месте аварии, как правило, оформляется только протокол, а постановление об административном правонарушении выносится после разбора ДТП.
Копия административного протокола немедленно после составления протокола вручается лицу, совершившему правонарушение, а также потерпевшему по его просьбе.

В протоколе ГИБДД при ДТП указывается нарушенный пункт Правил дорожного движения, статья Кодекса и время проведения административной комиссии, куда нарушителю следует явиться.
Если инспектор ГИБДД обвиняет Вас в нарушении ПДД, а Вы с его решением не согласны, то есть несколько вариантов дальнейших действий.

Ваши действия при составлении протокола ГИБДД.

Вы можете:
1. Не подписывать протокол ГИБДД при ДТП вообще (в этом случае двое понятых подтвердят, что Вы от подписи отказались).
2. Внимательно прочитать все, что написано в протоколе ГИБДД при ДТП. В графе «Объяснения» написать свои возражения относительно неправомерности действий сотрудников полиции (не разъяснили права и обязанности лица привлекаемого к административной ответственности, понятые являются заинтересованными лицами, ПДД не нарушал, автомобилем не управлял и т.д.). Настаивайте, чтобы сотрудник ГИБДД вписал свидетелей (если они есть), если же он этого не делает – впишите их в объяснения. Свидетелями могут быть, в том числе ваши родственники и знакомые, находящиеся в машине, а также другие сотрудники полиции. Ставьте прочерки в незаполненных строчках протокола. Если нет схемы правонарушения – укажите об этом в протоколе ГИБДД при ДТП. Если схема есть, но не соответствует действительности – отметьте этот факт в объяснениях. Получите копию протокола.

Обжалование протокола ГИБДД.

Действия автоинспектора можно обжаловать в установленном порядке – сначала вышестоящему начальству ГИБДД, а если это не помогло – в суд.
Советуем сразу обращаться в суд, чтобы не пропустить сроки на обжалование протокола ГИБДД при ДТП (обжалование вышестоящему начальству не приостанавливает срок на судебное обжалование).
Только имейте в виду, что, обжалуя действия инспектора (фактически – обвиняя его в принятии ошибочного решения), Вы сами должны будете доказывать неправомерность его действий, а для этого заранее запасайтесь доводами, аргументами и уликами.
Неоценимую помощь в доказывании Вашей невиновности в ДТП, либо нарушении ПДД может сыграть показания установленного в машине видеорегистратора, закрепленного на лобовом стекле автомобиля и фиксирующего все происходящее на дороге, с момента начала движения и до момента остановки. Запись видеорегистратора может быть представлена Вами в ГИБДД и суде, и пусть потом оппоненты доказывают, что Вы проехали перекресток на красный свет.

Если Вам нужна помощь автоюриста, звоните прямо сейчас по телефонам:
465-025, 8-914-425-71-76.

Выплаты по ОСАГО: правила и условия компенсации ущерба по страховому случаю

  1. Законодательная база
  2. Сумма возмещения по ОСАГО
    • a. Выплата за повреждение автомобиля в ДТП
    • b. Выплата за причинение вреда здоровью в ДТП
    • c. Выплата в случае смерти пострадавшего в ДТП
    • d. Выплата в случае составления европротокола
    • e. Выплата при отсутствии ОСАГО
    • f. Выплаты виновнику при ДТП
    • g. Максимальная выплата по ОСАГО
  3. Расчет суммы страхового возмещения
  4. Форма компенсации по ОСАГО
    • a. Натуральная форма возмещения: условия ремонта
    • b. Как получить денежную компенсацию по ОСАГО
    • c. Независимая экспертиза при ДТП
  5. Какие документы нужны для получения страховой выплаты
  6. Срок подачи заявления в страховую компанию
  7. Срок предоставления компенсации ущерба
  8. Если не устраивает сумма выплаты по ОСАГО
  9. Видео по теме

Законодательная база

Все нормы, касающиеся обязательного автострахования, в нашей стране регулирует Федеральный Закон № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», который был принят в 2002 году и постоянно изменяется путем внесения поправок в него.

Последние поправки к этому законодательному акту вступили в силу с 1 июня 2018 года и заключаются в следующем:

  1. Сумма страхового возмещения при оформлении европротокола была увеличена в 2 раза с 50 до 100 тысяч рублей (для Москвы и области, а также для Санкт-Петербурга и Ленинградской области она осталась равной 400 тысячам рублей)
  2. Появилась возможность оформить европротокол, даже если стороны ДТП не пришли к компромиссу. Но для этого автомобили должны быть оборудованы системой ЭРА-ГЛОНАСС.
  3. Владельцам автомобилей не будут выдавать дубликаты электронных полисов ОСАГО, а для контроля инспектору ГИБДД достаточно будет предъявить полис в электронном виде.
  4. Была принята новая форма бланка извещения о ДТП

С1 октября 2019 года должны вступить в силу изменения, которые уравнивают выплаты, доступные к получению при оформлении ДТП с привлечением ГИБДД или без него. Максимальный размер страховой выплаты (и по европротоколу тоже) составит 400 тысяч рублей для всех регионов России.

Сумма возмещения по ОСАГО

Обязательное страхование общегражданской ответственности было введено в нашей стране с 2003 года. Суть его состоит в том, что при причинении ущерба в случае ДТП страховая компания виновника выплачивает пострадавшей стороне компенсацию. Законом закреплены условия, порядок и суммы страхового возмещения в случае аварии. Страховые выплаты по видам риска можно разделить на имущественные (когда пострадал автомобиль) и ущерб жизни и здоровью. Суммы страхового возмещения устанавливаются и регулируются Центральным Банком РФ.

Выплата за повреждение автомобиля в ДТП

Если в результате ДТП был поврежден только автомобиль и не было нанесено вреда здоровью участников аварии, то стороны могут оформить европротокол. Максимальная сумма страхового возмещения по нему составит 100 000 рублей (для Москвы и области, а также для Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 400 000 рублей).

Если же повреждения более значительны, то на место аварии следует вызвать сотрудников ГИБДД для официальной фиксации ДТП. В случае такого оформления, потерпевшая сторона может рассчитывать на возмещение ущерба по ОСАГО максимально на 400 000 рублей.

Если же сумма ущерба превышает максимальный лит по ОСАГО, пострадавшая сторона имеет право обратиться в суд с целью взыскать с виновника ДТП недостающие средства.

Выплата за причинение вреда здоровью в ДТП

Если в случае ДТП пострадавший получил какие-либо травмы или увечья, то максимальная выплата по ОСАГО для этого случая будет составлять 500 000 рублей. Эта сумма является максимальной, а размер конкретной выплаты определяется индивидуально в зависимости от степени тяжести полученных повреждений. Выделяют 3 степени тяжести:

  1. Легкая (незначительное повреждения)
  2. Средняя (нарушения здоровья, не опасные для жизни)
  3. Тяжелая (опасные для жизни травмы и повреждения)

Определяют состояние пострадавшего врачи скорой помощи или того медицинского учреждения, куда был доставлен потерпевший. На основе необходимых обследований они составляют судебно-медицинское заключение, которое затем необходимо будет предъявить страховой компании для получения выплаты.

Если же потерпевший в результате ДТП получил травмы, на основании которых ему установили группу инвалидности, то здесь предусмотрено дополнительное возмещение:

  1. Для I группы инвалидности – 500 000 рублей;
  2. Для II группы инвалидности – 350 000 рублей;
  3. Для III группы инвалидности – 250 000 рублей;
  4. Для категории «ребенок-инвалид» — 500 000 рублей.

Практика показывает, что сложнее всего получить выплаты за легкие телесные повреждения, такие как ушиб головы, потеря зубов, легкое сотрясение мозга. Однако пострадавший должен помнить, что страховая компания ОБЯЗАНА возмещать ущерб и в этих случаях. Для того, чтобы впоследствии получить выплаты нужно обязательно пройти медицинское освидетельствование на месте или в стационаре и взять у врача заключение о степени повреждений.

Выплата в случае смерти пострадавшего в ДТП

Не всегда ДТП заканчиваются без жертв, достаточно часто на дорогах происходят аварии с летальным исходом.

С 2018 года на получение компенсации при смерти пострадавшего могут претендовать не только лица, находившиеся на его иждивении (как было ранее), но и просто его родственники. Максимальная компенсация в случае гибели водителя составляет 500 000 рублей, из которых 25 000 – это максимум возмещения расходов на погребение, 475 000 рублей – материальная помощь семье погибшего.

Сумма возмещения 500 000 рублей – это выплата для каждого погибшего, то есть если в аварии погибло несколько человек, сумма выплат увеличивается кратно числу погибших.

Выплата в случае составления европротокола

Несколько лет назад в нашей стране было введено понятие европротокола, то есть водителям была дана возможность оформлять небольшие ДТП без вызова инспектора ГИБДД. Основными условиями оформления аварии по европротоколу являются

  1. отсутствие жертв в аварии,
  2. достигнутое взаимопонимание между водителями (признание вины),
  3. небольшой масштаб повреждений;
  4. участие в ДТП только 2 автомобилей.

При соблюдении этих условий пострадавшая сторона может рассчитывать на максимальную страховую выплату в размере 100 000 рублей, а для аварий, произошедших в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской областях – до 400 000 рублей.

А уже с 1 октября 2019 года максимальная выплата по ОСАГО по европротоколу сравняется с со способом оформления аварии с выездом ГИБДД и станет равной 400 000 рублей для всех регионов страны. При этом, если автомобили оборудованы системой ГЛОНАСС, то взаимопонимания между участники становится необязательным условием.

Выплата при отсутствии ОСАГО

Полис ОСАГО наряду с водительским удостоверением является в нашей стране обязательным документом при управлении автомобилем. Однако может так случиться, что при ДТП полис будет отсутствовать у одной из сторон происшествия. Сразу стоит отметить, что если у одного из владельцев транспортного средства нет полиса ОСАГО, оформить ДТП по европротоколу невозможно.

Если у потерпевшей стороны не оформлена автогражданка, то это не помешает ему получить страховое возмещение, однако ему нужно будет обращаться со всеми документами не в свою страховую компанию (которой у него нет), а к страховщику виновника. Также если в этом случае оформление происходит с участием инспектора ГИБДД, пострадавшая сторона получит штраф в размере 800 рублей за отсутствие ОСАГО.

Если же полиса ОСАГО нет у виновника ДТП, то он обязан возместить ущерб пострадавшей стороне лично. Обычно в таких случаях (при отсутствии серьезных травм или человеческих жертв), участники ДТП пытаются урегулировать проблему непосредственно на месте. В таким случае потерпевший должен предоставить расписку о том, что он получил компенсацию и не имеет претензий. Если же договориться на месте не получается, то следует вызвать наряд ГИБДД для фиксации аварии. Инспектор ГИБДД на месте выпишет штраф виновнику за отсутствие ОСАГО, а вот требовать возмещения компенсации пострадавшему придется через суд. Как показывает практика, виновнику аварии проще и выгоднее договориться на месте, потому что суд в большинстве случаев присудит ему возмещение убытка, а также дополнительно возмещение понесенных пострадавшей стороной судебных издержек.

Выплаты виновнику при ДТП

Чтобы понять, на какие компенсации по ОСГАО может рассчитывать виновник аварии, нужно вникнуть в смысл обязательного автострахования, которое страхует ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения. Поэтому если вина водителя не подлежит сомнению, рассчитывать на какое-то материальное возмещение по ОСАГО ему не приходится.

Однако если водитель является одновременно и виновником, и пострадавшим (такое может быть при ДТП с участием более 2 машин), то он может побороться за полагающиеся ему выплаты через признание себя потерпевшим посредством суда. В таком случае есть шанс получить половину от общего возмещения по договору ОСАГО.

Максимальная выплата по ОСАГО

Размер страховых выплат по ОСАГО регулируется Федеральным Законом № 40 «Об ОСАГО», контроль за исполнением этого закона возложена на Центробанк России.

В законе прописаны предельные лимиты возмещения ущерба по полису ОСАГО:

  1. имущественный ущерб (если пострадало транспортное средство) – до 400 000 рублей;
  2. ущерб жизни и здоровью человека — до 500 000 рублей;
  3. компенсация ущерба при оформлении ДТП по европротоколу — 100 000 рублей.

Расчет суммы компенсации

На сумму страхового возмещения по ОСАГО оказывает влияние множество факторов, но по действующему закону страховая компания в итоге должна оплатить сумму, достаточную для восстановления транспортного средства (а это и работы, и услуги). Но в правилах ОСАГО также есть пункт, по которому в расчете страховой выплаты принимает участие коэффициент износа автомобиля, именно с помощью него страховщики и пытаются сэкономить. Также часто оценщики от страховой компании не учитывают скрытые дефекты, возникшие в результате аварии, что тоже занимает стоимость ущерба.

Акт осмотра оценщика – это то, на чем основывается расчет полагающейся потерпевшей стороне компенсации, поэтому при проведении экспертизы необходимо тщательно следить за добросовестностью специалиста. Если же результат осмотра Вас не устраивает, есть смысл обратиться за помощью к независимым экспертам.

Форма компенсации по ОСАГО

Ранее пострадавшая при ДТП сторона могла выбрать форму предоставления компенсации: денежную или материальную. Однако с апреля 2017 года приоритетной формой возмещения ущербы был установлен ремонт (то есть натуральная форма компенсации). Такое решение было принято в целях препятствования реализации мошеннических схем, связанных с необоснованным получением материальной компенсации.

Натуральная форма возмещения по ОСАГО позволяет не учитывать износ машины, но вместе с тем на практике при ее реализации водители сталкиваются со множеством проблем. Например, сервисы часто используют неоригинальные детали или устраняют повреждения не полностью. В таком случае водитель может провести независимую экспертизу и требовать у страховой возмещения ущерба через суд.

Натуральная форма возмещения: условия ремонта

По новым правилам в течение месяца после обращения потерпевшего в страховую компанию, она должна произвести ремонт автомобиля в выбранном автосервисе (СТО), расстояние до которого не превышает 50 км от места происшествия или места жительства потерпевшего, автомобили сроком использования менее 2 лет отправляются к официальному дилеру. Часто адреса СТО согласовываются с водителем еще в момент заключения договора ОСАГО.

При ремонте на СТО запрещено:

  1. использовать б/у детали
  2. использовать неоригинальные детали
  3. производить ремонт деталей вместо их замены

На все выполнение работы СТО предоставляет гарантию (от 6 до 12 месяцев в зависимости от вида работ).

В случае превышения ремонтом срока 30 дней, за каждый день просрочки страховая компания обязана заплатить неустойку.

Если пострадавшего не устраивает качество ремонта, он может написать досудебную претензию страховой компании.

Как получить денежную компенсацию по ОСАГО

Несмотря на приоритет страховой выплаты в натуральной форме, закон все же оставляет возможность водителю получить компенсацию деньгами. Это можно сделать в следующих случаях:

  1. если автомобиль не подлежит восстановлению
  2. если стоимость ремонта превышает максимальный лимит (400 тысяч рублей) и собственник не желает оплачивать разницу
  3. если ремонт будет продолжаться более 30 дней
  4. если СТО отдален более чем на 50 км и страховая компания отказывается оплатить транспортировку автомобиля
  5. если в результате ДТП поврежден не автомобиль (например, пострадал ноутбук или разбит телефон)
  6. если вина в ДТП признана обоюдной

Независимая экспертиза при ДТП

При попадании в аварии водитель обязан сообщить об этом в страховую компанию. Иногда уже после этого компания предлагает выслать на место оценщика, который зафиксирует все детали ДТП и оценит сумму предстоящего ремонта. Иногда такой осмотр машины экспертом происходит позже, но его срок не должен превышать 5 дней с момента аварии, иначе страховая может начать уклоняться от своих обязанностей по возмещению ущерба.

Но как показывает опыт, оценщики со стороны страховой компании действуют обычно в ее интересах, занижая стоимость компенсации ущерба. Поэтому нередко пострадавшему в ДТП водителю приходится обращаться за оценкой к независимым экспертам. И вот их оценка проводится обычно справедливо, и увеличивает стоимость возмещаемого ущерба порой на 100-200 тысяч рублей.

ВАЖНО: Организовывать независимую экспертизу водитель имеет право лишь после того, как его машины уже была осмотрена работниками страховой компании. Иначе есть риск того, что оценка независимой экспертизы не будут приняты во внимание.

Документы для получения страховой выплаты

Для получения страховой выплаты по ОСАГО необходимо предоставить страховой компании следующие документы:

  1. Заявление о предоставлении страховой выплаты. Форму заявления можно скачать на сайте РСА или же получить в офисе страховой компании. К этому заявлению должен быть приложен документ в указанием реквизитов для перечисления компенсации;
  2. Паспорт гражданина;
  3. Полис ОСАГО;
  4. Справка из ГИБДД по форме № 154. Там же Вам выдадут протокол об административном правонарушении и постановление о ДТП;
  5. Извещение о ДТП;
  6. Документы на автомобиль (ПТС или свидетельство о регистрации ТС);
  7. Водительские права;
  8. При проведении независимой экспертизы – ее результат и все документы, подтверждающие расчеты с оценщиками (договор, квитанции, чеки).

Срок подачи заявления в страховую компанию

Поправки 2018 года в Федеральный Закон № 40 устанавливают, что водитель обязан предоставить страховой компании все документы о ДТП в течение 5 рабочих дней с момента аварии.

Ранее это срок составлял 15 дней, что оставляло водителям некоторый запас времени на сбор документов. Сейчас же очевидно, что затягивать процесс подачи документов в страховую на возмещение ущерба после ДТП не стоит.

Если у водителя по объективным причинам нет возможности предоставить необходимые документы в течение этого срока, он может уведомить страховщика об этом письмом, приложив к нему копию документов, которые подтверждают непреодолимые обстоятельства (больничный лист, подтверждение брони в отеле и т.п.)

Срок предоставления компенсации ущерба

С 2018 года не только для водителей уменьшились сроки подачи заявления на выплату. Теперь у страховщика с момента принятия заявления есть лишь 20 рабочих дней на его рассмотрение (ранее этот срок был равен 30 дням).

По истечении этого срока страховая компания должна возместить ущерб или обосновать свой отказ в этом. За каждый день задержки начисляется пени в размере 1% от общей суммы выплаты (в случае согласия компании на компенсацию). И здесь тоже произошло ужесточение по отношению к стразовым компаниям – ранее сумма неустойки за просрочку выплаты равнялась 0,11% за каждый день.

Не затронули изменения в законе срока исковой давности по ОСАГО – по-прежнему гражданин вправе подать в суд в течение 3 лет со дня нарушения.

Если не устраивает сумма выплаты по ОСАГО

Обязательное автострахование по своей сути должно гарантировать каждому водителю возможность получить компенсацию за ущерб, нанесенный другим автовладельцем в результате ДТП. Однако на практике, чтобы получить необходимую компенсацию, приходится бороться со страховой компанией.

Очень часто оценщики страховой компании намеренно занижают стоимость ремонта, не замечают скрытых повреждений. И хоть методика по расчету компенсации едина для всех, но вводные данные туда заносятся как раз на основе экспертной оценки, поэтому очень часто водители получают компенсацию в 1,5-2 раза ниже рыночной стоимости ремонта.

Если у вас есть сомнения в том, что вам занизили выплату, то придется прибегнуть к услугам независимых экспертов. И если разница в их оценке и оценке экспертов страховой компании составит более, чем 10%, можно готовить документы для судебного разрешения конфликта. Перед обращением в суд стоит написать досудебную претензию страховщику, очень часто уже на этом этапе (понимая решимость клиента) страховая соглашается идти на диалог и начинает «торговаться». Если предложенные условия вас устраивают, то соглашайтесь. Если нет, оплачивайте госпошлину и идите в суд. Кстати, в исковое заявление в обязательном порядке стоит вписать все понесенные вами расходы, в том числе и на независимую экспертизу.

Кому жаловаться на страховую компанию по ОСАГО?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *