Продажа авто находящегося в залоге у банка

Выкуп авто в залоге

Представим ситуацию: вы купили автомобиль в кредит, поездили на нем некоторое время и решили сменить его на другой. Но не тут-то было – продать транспортное средство, находящееся в залоге у банка, будет непросто. Банк является залогодержателем вашего транспортного средства, так что без его согласия что-либо сделать с машиной не получится. Авто находится в реестре залогов движимого имущества, тем более, что ПТС автомобиля хранится в банке.

Залоговый автомобиль купить можно, но придется постараться

Это не означает, что вы не можете продать залоговый автомобиль, просто процедура будет более сложной, чем при продаже авто, полностью принадлежащего собственнику. В принципе, его может купить любой человек, который не испугается сложностей при оформлении документов, а также компании-перекупщики, которые возьмут на себя долговые обязательства заемщика.

Выкуп ТС у залогодержателя

Если заемщик найдет человека, который будет готов рассчитаться за кредитный автомобиль, то банк не будет препятствовать продаже машины, так как в этом случае он ничего не теряет. Банк получит досрочно или всю сумму по кредиту, или нового заемщика.

Кредитное авто – машиной распоряжается банк, с которым можно договориться

Приобрести автомобиль у залогодержателя можно способами:

  • погасить сумму по кредитному договору и стать полноправным собственником авто;
  • подписать соглашение о переуступке прав на предмет залога, получив в нагрузку к желанной машине необходимость гашения кредита;
  • произвести замену предмета залога по кредитному соглашению.

1 способ

При наличии у приобретателя суммы стоимости авто кредитная организация получает досрочно весь долг по договору займа, а заемщик освобождается от обязательств. Процедура в данном случае проста – обе стороны оформляют договор купли-продажи, заверяют его у нотариуса. Затем покупатель отдает деньги продавцу, а тот вносит их в кассу банка, полностью погашая кредит.

После факта внесения суммы по кредиту банк обязан отправить уведомление в реестр залогового имущества о снятии обременения с проданного таким образом автомобиля.

У данного способа есть недостаток – продавец может завысить стоимость транспортного средства, дабы погасить кредит и получить некоторую сумму сверху. Поэтому стоит ориентироваться на рыночные цены конкретных марок авто.

2 способ

Если покупатель не имеет возможности погасить всю стоимость транспортного средства, то банк может переуступить право требования на остаток суммы по кредиту. Банк, продавец и покупатель подписывают трехстороннее соглашение о переуступке прав долга. Приобретатель с продавцом также составляют и подписывают договор купли-продажи, заверяя его у нотариуса. После этого банковская организация подает уведомление в реестр залогов движимого имуществ о том, что с продавца обременение снимается и возлагается уже на покупателя автомашины. Минусы – не каждый захочет взять на себя обязательства по кредиту.

3 способ

Продавец обращается в банк с заявлением о смене предмета залога по кредиту. Новым предметом может быть недвижимость. Банковская организация оформляет соглашение о замене залогового имущества, направляя соответствующее уведомление в реестр залогов. Таким образом, автомашина переходит в полную собственность продавца и может быть продана в обычном порядке. Плюсы – с авто снимается обременение. Минусы этого способа – дополнительные затраты на оценку нового залогового имущества.

Важно! Оформление документов на продажу авто, имеющего обременение, нужно проводить только при непосредственном участии банка. Это будет дополнительной гарантией чистоты и правильности оформления сделки купли-продажи для того, кто покупает авто.

Нюансы

Может получиться так, что покупатель приобрел автомобиль и только потом обнаружил, что он находится в залоге у банка. Причин может быть несколько: владелец авто скрыл факт обременения при его продаже, банк внес запись в реестр с опозданием.

Чтобы таких неожиданностей не возникало, перед сделкой необходимо посетить нотариуса и взять у него справку о том, что покупаемый автомобиль на дату сделки не был внесен в реестр залогов. Этот документ впоследствии поможет отстоять свои права на собственность в суде и не выплачивать чужой кредит, «подаренный» недобросовестным продавцом.

Продажа ТС перекупщикам

Самый простой вариант продажи автомобиля с обременением – это продать его так называемым перекупщикам. В Интернете полно сайтов компаний, которые предлагают выкуп авто в залоге в кратчайшие сроки.

Компании-перекупщики заберут кредитное авто с радостью, но оценят его невысоко

Процедура такова: компания оценивает автомобиль, оформляет соглашение о переуступке прав с клиентом, гасит его задолженность перед кредитной организацией и составляет окончательный договор купли-продажи. Если стоимость авто получилась выше, чем сумма долга по займу, то разница отдается покупателю.

Преимущества этого способа – быстрота проведения сделки. Компания пришлет своего эксперта для оценки стоимости авто и перспектив его покупки, проведет оформление всех юридических документов и быстро выплатит деньги.

Недостатки – стоимость автомобиля может быть занижена и покупатель получит на руки лишь небольшую сумму денег. Кроме того, сделка в обязательном порядке должна быть одобрена банком.

Важно! Некоторые недобросовестные компании или частные перекупщики могут оформить простой договор купли-продажи, не заверенный нотариусом, или просто попросить поставить подписи в чистом бланке договора, мотивируя это тем, что туда позже будут вписаны данные покупателя. Обязательства по кредиту никуда не денутся, и к тому же банк может подать в суд на заемщика за его незаконные действия.

Продажа ТС физическому лицу

Автомобиль в залоге можно продать любому физическому лицу по договору купли-продажи. Но покупатель должен быть в обязательном порядке осведомлен о наличии обременения у автомобиля.

Продажа кредитного авто физлицу возможна, если все оформлять с участием банка

Продавец может предложить покупателю два варианта: оплатить сумму стоимости авто, которая пойдет на закрытие долга, или же взять на себя обязательства по кредитному договору.

В первом случае банк должен проконтролировать факт гашения займа – покупатель должен внести полностью остаток суммы по кредиту на счет банка, после чего кредитный договор будет считаться исполненным. Автомобиль выводится из реестра залогового имущества.

Во втором случае кредитная организация составляет соглашение с продавцом о переуступке прав требования по кредиту на покупателя машины. В договоре купли-продажи обязательно должен быть прописан пункт об отсутствии обременения у предмета продажи, а сам договор заверен нотариально. Банк уведомляет о снятии залога с продавца и возникновении его у покупателя. Остальное идет по обычной схеме: оформление договора купли-продажи в ГИБДД и его нотариальное заверение.

Может быть и такой вариант – продавец умалчивает о наличии обременения и предлагает оформить доверенность на распоряжение автомашиной. В этом случае приобретатель рискует потерять полученную таким образом машину, так как банк попросту изымет ее. Бывший владелец, скорее всего, после сделки исчезнет.

Важно! Продажа авто в залоге по генеральной доверенности не будет законной, даже если в кредитном договоре отсутствует подобный пункт. Банк может в любой момент аннулировать эту доверенность в судебном порядке.

Продать автомашину с обременением в виде залога по кредитному договору сложно, но вполне возможно. Проводить продажу нужно только с одобрения банковской организации. Ни в коем случае не продавать транспортное средство по доверенности – есть риск остаться без денег и купленной машины, которая, по сути, является собственностью банка до момента полной выплаты долга.

Оформление договора купли-продажи автомобиля с иностранным гражданином: пошаговая инструкция

Можно ли реализовать авто гражданину другого государства?

Приказ МВД России от 26.06.2018 N 399 предусматривает единые правила регистрации транспортных средств на всей территории страны, в том числе и продажу авто для иностранных граждан.

Иными словами, это разрешено российским законодательством, и продавец должен решить для себя, будет ли он оформлять соглашение самостоятельно или обратится к нотариусу или в юридическую фирму для проведения сделки.

Как правильно составить договор купли-продажи автомобиля?

Далее вы сможете ознакомится с пошаговой инструкцией того, как иностранному гражданину купить авто в России, а другой стороне сделки — реализовать.

  1. При самостоятельном оформлении договора купли-продажи необходимо, чтобы покупатель сделал нотариально заверенный перевод своего удостоверения личности.

    Кроме того, у него должен быть документ, подтверждающий временную регистрацию на территории Российской Федерации.

  2. Договор можно писать от руки или подготовить на компьютере. При рукописном варианте документ должен быть обязательно написан синей шариковой ручкой, без исправлений и помарок. Поэтому целесообразней сделать договор на ПК и распечатать.

    Он должен быть составлен не менее, чем в трех экземплярах: один – продавцу, два – покупателю (один договор отдается в регистрационный отдел ГИБДД при постановке машины на учет).

  3. В договоре обязательно должны быть указаны следующие пункты:
    • Место подписания договора и дата.
    • Полные данные продавца: фамилия, имя, отчество; серия, номер, дата выдачи паспорта; кем выдан паспорт; адрес регистрации.
    • Полные данные покупателя (в данном случае иностранного гражданина): фамилия, имя и отчество; серия, номер, дата выдачи зарубежного паспорта; указать гражданином какой страны является; адрес проживания в стране, из которой прибыл; адрес временной регистрации на территории Российской Федерации.
    • Данные об автомобиле: марка, модель, год выпуска и цвет; регистрационные номера; ВИН-номер; номера кузова, двигателя и шасси; мощность двигателя.
    • Стоимость автомобиля и порядок произведения расчетов.
    • Обязательство продавца о том, что продаваемый автомобиль не находится под арестом, в залоге.
    • Обязательство покупателя принять транспортное средство и в десятидневный срок переоформить его на себя в регистрационном подразделении ГИБДД.
    • Контактные данные сторон.
    • Подписи покупателя и продавца с расшифровкой.
  4. К соглашению желательно составить акт приема-передачи автомобиля, в котором дается характеристика технического состояния машины, фиксируется передача ТС покупателю и отсутствие у него претензий к продавцу, указывается передача денег продавцу за автомобиль.Акт составляется в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон.
  5. Продавец передает покупателю ключи, паспорт транспортного средства, сервисную книжку и диагностическую карту, если ее срок действия не истек на момент заключения сделки.

Как иностранному лицу оформить ТС на себя в России?

Правила постановки на учет и получение свидетельства о регистрации транспортного средства для иностранных граждан такие же, как и для российских граждан.

Иностранный гражданин обязан в течение десяти дней зарегистрировать на себя автомобиль после проведения сделки купли-продажи.

Перед подачей документов на регистрацию необходимо оформить полис ОСАГО. Для этого нужно, имея на руках действующую диагностическую карту, обратиться в страховую компанию лично или в режиме онлайн и оформить страховой полис.

Если срок действия диагностической карты истек, необходимо будет пройти технический осмотр на аккредитованной станции техобслуживания, оформить диагностическую карту, а затем – страховой полис. После этого покупатель направляется в МРЭО ГИБДД для подачи документов, осмотра автомобиля инспектором ГИБДД и получения регистрационного свидетельства.

Постановка на учет ТС производится в регистрационном подразделении ГИБДД при наличии следующих документов:

  • Заявление о регистрации.
  • Удостоверение личности с нотариально заверенным переводом.
  • Договор купли-продажи автомобиля.
  • Паспорт транспортного средства.
  • Страховой полис ОСАГО.
  • Документ, подтверждающий законность пребывания иностранца на территории Российской Федерации (миграционная карта; отрывная часть бланка о постановке на учет по месту пребывания; вид на жительство).
  • Платежные документы, подтверждающие оплату госпошлины за регистрацию и внесение изменений в ПТС; при необходимости за выдачу госзнаков или транзитных номеров.

Размер госпошлины не зависит от гражданства собственника и составляет 500 рублей за выдачу свидетельства о государственной регистрации:

  1. 350 рублей – за внесение изменений в ПТС;
  2. 2000 рублей – за выдачу госномеров.

Регистрация автомобиля, владельцем которого является иностранный гражданин, производится на ограниченный период в зависимости от срока регистрации собственника на территории Российской Федерации.

Перед окончанием срока регистрации иностранному гражданину необходимо продлить разрешение на временное пребывание на территории России и обратиться в ГИБДД для получения нового СТС.

Важно! Продавцу рекомендуется обязательно проверить по истечении десяти дней с момента продажи автомобиля перерегистрировал ли новый владелец на себя ТС. В противном случае штрафы, налоги и судебные иски в случае ДТП с проданным автомобилем будут продолжать приходить на имя продавца.

Может ли он вывезти купленное транспортное средство на родину?

Если иностранный покупатель собирается после покупки вывезти автомобиль за пределы Российской Федерации, то он должен в течение десяти дней с момента подписания ДКП снять с учета в ГИБДД транспортное средство и получить транзитные номера.

Для этого ему понадобятся те же документы, что и для постановки на учет ТС. Также оплачивается государственная пошлина за внесение изменений в ПТС и за выдачу транзитных номеров на металлической основе – 1600 рублей и на бумажной – 200 рублей.

В паспорте транспортного средства в разделе «Особые отметки» проставляется отметка «Транзит» и вписывается транзитный регистрационный номер с указанием даты их выдачи и срока действия. Запись заверяется подписью сотрудника МРЭО и печатью регистрационного органа ГИБДД.

Транзитные регистрационные знаки выдаются сроком на 30 суток, по истечении которых владелец должен выехать за пределы России или обратиться в ГИБДД за продлением срока их действия.

Обратите внимание и на другие статьи наших экспертов о вариантах продажи автомобиля, в том числе в кредит, по программе Трейд-ин, через аукцион, в рассрочку, по генеральной доверенности и путем сдачи ТС перекупщику. Также советуем ознакомиться с информацией о нюансах продажи грузовых или нерастоможенных авто.

Продажа автомобиля иностранному гражданину в целом не отличается от аналогичной сделки с соотечественником. Особенности этой процедуры заключаются в необходимости выполнения нотариально заверенного перевода удостоверения личности покупателя для оформления договора и в ограниченном периоде дальнейшей регистрации автомобиля в ГИБДД, в зависимости от разрешенного срока пребывания иностранца на территории России.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Продажа авто находящегося в залоге у банка

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *